Prêts subprime - Était votre courtier hypothécaire honnêtes à leur sujet?

Comme nous l'avons vu avec le fiasco d'Enron, il semblerait que nous ne devrions-nous être s'attendant à voir un cauchemar similaire dans l'arène des prêts hypothécaires. La différence ici est que les gens ne perdent pas leur 401Ks comme avec Enron ... Au contraire, ils perdent leurs maisons. Avec plusieurs de ces prêteurs grand nom; Ownit Mortgage Solutions Inc, Mortgage Lenders Réseau Unis Inc, ResMae Mortgage Corp, et la semaine dernière un nouveau siècle ... sont parmi les entreprises rivales qui ont récemment fait faillite. Il semble que le gouvernement américain n'est actuellement pas prêts à accepter que cette situation est un problème.

Prêts hypothécaires à risque sont faites pour les personnes ayant des dossiers de crédit à faible ou à de lourdes dettes. Ces prêts ont généralement des frais de 2 à 3 points de pourcentage de plus que ceux d'individus avec des scores de crédit plus élevée, et ces prêts viennent habituellement avec des taux d'intérêt ajustable qui peut causer les paiements hypothécaires d'augmenter considérablement dans les années futures.

Nouveau Siècle, par exemple, est monté le boom immobilier américain pour devenir le plus grand prêteur hypothécaire indépendant aux emprunteurs subprime. Avec la spirale baissière du marché immobilier, s'est effondré comme les taux d'intérêt ont augmenté et les prix des maisons a chuté. Valeur de marché de New Century a grimpé en flèche à plus de 3,5 milliards $ en Décembre 2004, et l'année dernière il a fait environ 60 milliards en prêts. Semblable à d'autres entreprises prêteur hypothécaire subprime essayer de concourir pour ces prêts, la compagnie a abaissé ses normes de prêt à garder les entreprises qui coule après la demande pour les prêts immobiliers neufs ont chuté. Ainsi les individus qui ne pouvaient pas «normal» des prêts basés sur les scores de crédit ont été bonnes offert des prêts très attractif qui serait «ajuster» à un paiement de prêt plus élevé dans les années ultérieures. Maintenant que ces prêts sont d'ajustement, de nombreux individus sont incapables d'effectuer les paiements plus élevés de nouveaux.

Au cours des dernières années, les maisons de courtage et de banques ont financé les prêteurs hypothécaires à créer un flux constant de prêts hypothécaires qu'ils peuvent forfait en obligations. Avec la hausse des prêts immobiliers en souffrance à l'échelle nationale, ces mêmes entreprises ont réduit leurs crédits à des prêteurs hypothécaires. Forcer les prêteurs hypothécaires pour stopper les nouveaux prêts, car ils sont incapables de faire un paiement aux firmes en valeurs mobilières et la banque ou n'a pas pu les convaincre de garder les lignes de crédit ouvertes.

Différents types de données peuvent être considérées comme des preuves décisives en litige. Comme davantage de prêts sont en défaut et que plusieurs fichiers prêteurs pour la faillite, ces types de données deviennent très précieux pour les litiges:

e-mail
texte et des documents
fichiers de calendrier
bases de données
tableurs
télécopies numériques
des fichiers audio
sites
applications informatiques

La collecte de données est juste la première étape de E-Discovery. Une fois la vérification des données a été achevée et une expertise judiciaire en informatique ou d'un service de récupération de données mis en place, puis il ya les tâches à traiter les éléments de preuve électroniques et produire les preuves électroniques dans un format que le client et les avocats acceptent, comme TIFF ou PDF. Il est essentiel pour obtenir un expert en informatique judiciaire impliqués tôt dans le processus pour éviter de compromettre ou de détruire les données qui pourraient être importantes à des litiges.

Source de l'article: http://EzineArticles.com/521555